Du bist auf der Suche nach einer Kreditkarte, ohne monatliche Gebühren? Dann bist du hier genau richtig! In diesem Beitrag erfährst du alles, was du über kostenlose Kreditkarten wissen musst.
Zunächst einmal stellt sich die Frage, was eine kostenlose Kreditkarte überhaupt ist. Im Grunde genommen handelt es sich dabei um eine Kreditkarte, für die du keine monatlichen oder jährlichen Gebühren bezahlen musst. Das bedeutet aber nicht, dass du weniger Leistungen als bei einer kostenpflichtigen Kreditkarten bekommst. Du kannst mit einer kostenlosen Kreditkarte genauso gut im In- und Ausland bezahlen und Geld abheben wie mit einer kostenpflichtigen Kreditkarte.
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich
Viele Banken bieten mittlerweile kostenlose Kreditkarten an. Diese werden oft in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto angeboten. Das bedeutet, dass du ein Girokonto bei der jeweiligen Bank eröffnen musst, um eine kostenlose Kreditkarte zu erhalten.
Es gibt aber auch Banken und Anbieter, die kostenlose Kreditkarten ohne ein Girokonto anbieten. Du kannst mit deinem Konto bei deiner bisherigen Bank bleiben und eine kostenlose Kreditkarte bei einem anderen Anbieter abschließen. Einmal pro Monat wird dann dein Girokonto mit den Kreditkartenumsätzen belastet. In diesem Fall musst du allerdings darauf achten, ob es eventuell versteckte Kosten gibt, wie zum Beispiel Gebühren für Geldabhebungen im Ausland.
Wichtig: Das muss eine kostenlose Kreditkarte bieten
Eine kostenlose Kreditkarte sollte folgende Punkte erfüllen:
- Keine Jahresgebühr
- Keine Gebühr bei Bargeldverfügungen in Deutschland
- Keine Gebühr bei Bargeldverfügungen im Ausland
Die Vorteile von kostenlosen Kreditkarten liegen auf der Hand: Du sparst Geld und kannst trotzdem alle Funktionen nutzen, die eine Kreditkarte bietet. Das ist besonders praktisch, wenn du die Kreditkarte nur selten nutzt oder wenn du nicht bereit bist, monatliche Gebühren zu bezahlen.
Ein weiterer Vorteil von kostenlosen Kreditkarten ist, dass sie oft ohne Schufa-Prüfung ausgestellt werden. Das kann besonders für Personen von Vorteil sein, die eine negative Schufa haben oder deren Bonität nicht ausreicht, um eine kostenpflichtige Kreditkarte zu erhalten. Allerdings solltest du darauf achten, dass nicht alle Banken kostenlose Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung anbieten. Informiere dich daher im Vorfeld über die Anforderungen der jeweiligen Bank.
Einige Banken bieten neben der kostenlosen Kreditkarte auch noch weitere Vorteile an, wie zum Beispiel Cashback-Programme oder Bonusprogramme. Hierbei erhältst du für jeden Einkauf, den du mit deiner Kreditkarte tätigst, eine kleine Rückvergütung oder Punkte, die du später gegen Prämien eintauschen kannst. Das kann sich durchaus lohnen, besonders wenn du regelmäßig mit deiner Kreditkarte bezahlst.
Natürlich gibt es auch Nachteile, die du bei der Nutzung einer kostenlosen Kreditkarte beachten solltest. So sind zum Beispiel die Versicherungsleistungen oft nicht so umfangreich wie bei kostenpflichtigen Kreditkarten. Auch können die Kosten für Geldabhebungen im Ausland höher sein als bei kostenpflichtigen Kreditkarten. Informiere dich daher im Vorfeld über die Konditionen der jeweiligen Kreditkarte und vergleiche diese mit anderen Angeboten.
Alternative zur kostenlosen Kreditkarte
Eine richtige Kreditkarte möchtest du nicht? Du benötigst aber die Funktion einer Kreditkarte, also die Kreditkartennummer, das Verfallsjahr und den Sicherheitscode zum Online-Shoppen? Dann hole dir ein kostenloses Konto mit Debitkarte von Visa oder Mastercard. Die Debitkarte „fühlt“ sich beim Bezahlen wie eine Kreditkarte an. Das Geld wird jedoch direkt deinem Konto belastet. Dein „Kreditkartenrahmen“ ist entweder dein Kontoguthaben oder dein Kartenlimit. Ist dein Guthaben auf dem Konto kleiner als das Kartenlimit, zählt natürlich das Guthaben.
Beim kostenlosen Konto der DKB bekommst du eine kostenlose Debitkarte mit dazu. Die Debitkarte ist Google Pay und Apple Pay fähig und du kannst weltweit kostenlos Bargeld abheben.
- Kostenloses Konto
- Kostenlose Visa Debit Karte
- Apple Pay & Google Pay
- Weltweit kostenlos Bargeld verfügen
- Tagesgeldkonto mit 1,0% Zinsen (ab 01.04.2023)
Zusammenfassung: Kostenlose Kreditkarte
Insgesamt lohnt es sich aber durchaus, eine kostenlose Kreditkarte in Erwägung zu ziehen. Besonders wenn du die Kreditkarte nur selten nutzt oder wenn du keine monatlichen Gebühren bezahlen möchtest, kann eine kostenlose Kreditkarte die richtige Wahl für dich sein. Vergleiche am besten die Angebote verschiedener Banken und informiere dich über die Konditionen, um die passende Kreditkarte für dich zu finden.
Hinweis: Du kaufst regelmäßig Kleidung im Internet und schickst einen Teil davon zurück? Nutze dafür eine kostenlose Kreditkarte anstatt Klarna. Beim Kreditkartenantrag wird einmal deine Schufa abgefragt. Beim Kauf über Klarna wird bei jedem Einkauf deine Schufa abgefragt. Viele und regelmäßige Schufaabfragen führen zu einem negativen Schufa-Score. Damit verschlechtert Klarna deine Schufa, auch wenn du immer deine Rechnungen bezahlst.